胡律师:13306647218

开户尽职调查查什么【开户变严!回访无法联系账户将被管控】

时间:2021-07-14 10:02:41

开户变严!回访无法联系账户将被管控

买卖银行卡不仅会惩罚个人,如果银行不审查,甚至会被暂停开户。

|张浩东写的

|支付百科制作

随着断卡升级,核对客户开户信息的重任也落在了银行身上,银行暂停开户将受到严厉处罚。

近日,中国人民银行福州中心支行召开视频会议,就打击福建省电信网络新型犯罪作出指示,要求银行清理“一人多卡”存量,深化责任落实,涉案较多的银行网点,将被暂停1-6个月新开账户业务。

在此之前,一些银行曾因对开户控制过于松懈而受到监管处罚,涉及大量非法账户。监管不仅要求整改银行业务流程,还限制在相关营业网点开户。

4月9日,吉林亿联银行因开立匿名、假名账户被中国人民银行长春中心支行罚款164万元。

今年1月,中国人民银行长沙市中心支行公布了断卡行动进展情况,对3.05万家企业、8.23万个可疑账户采取分类管控措施,对涉及账户较多的7家银行约谈115家银行,对8家银行网点暂停新开户1个月。进行了处罚

银行一旦被暂停开户,就意味着很多业务无法启动。新客户必须依靠银行账户办理存款、理财等业务。开户受阻后,也会影响银行网点的整体运营。

从监管释放的信号来看,银行作为开户过程中的守门人,应该从源头上切断非法倒卖交易银行卡的路径,从而规避利用银行卡实施电信网络诈骗带来的风险。对于银行来说,这个任务非常艰巨。

当公安部等部门还没有开展“断卡”行动时,银行在为客户开立新账户时通常是睁一只眼闭一只眼。由于银行网点背面有指标,银行员工不得不通过为客户新开银行卡的方式捆绑资金、定期存款、手机银行等产品。

服务型银行人员害怕因拒绝为客户开户而引发个人投诉,导致银行长期实施较为宽容的开户策略。有些人利用这一点,开户后在跨境赌博等非法领域使用银行卡。

在全国各地打击电信网络诈骗的阶段,前端银行也必须扛起重担,扎紧新开银行账户的大门,告别一张身份证就能开户的时代。

据《支付百科》报道,目前已有部分银行网点对员工进行了开立个人结算账户合规性的培训,加强了对客户的身份识别,让员工能够真正保证个人客户身份的真实性。

此外,银行人员为客户办理银行开户业务时,应主动询问客户开户目的,提醒客户对于一周内回访多次联系不上的客户将上报异常并对该银行账户及时管控。银行账户出租、出借、买卖面临的法律风险

部分银行还将客户开户合规性和信息完整率纳入考核,限制银行从业人员。银行员工违规开户也会受到处罚,涉及账户较多的员工可能会被全行通报。

与以往相比,银行对客户开户更加严格,采取的措施也更加全面,这在一定程度上迫使银行员工加大了对客户信息的审查力度,有效减少了违规开户的情况。

在电信网络诈骗中,银行卡是资金流转必不可少的环节,每一笔可疑资金都需要经过银行卡的周转收购和出售,以规避银行的风险控制。然而,开户环境的变化使电信网络诈骗失去了最关键的渠道。

除了让员工在开户过程中做好充分的尽职调查,银行还在开户材料的准备上做了调整。如果客户提供的资料不完整或不符合审核条件,他们将

开户条件的改善可能会导致去银行办理业务的客户流失,但长期来看利大于弊。开户信息的设置使得不法分子很难利用投机取巧的手段开立银行账户,银行账户会发挥其固有属性。

在几轮断卡行动后,成千上万的人受到了信用惩罚。现在,在监管的要求下,银行把开户条件提高到了一个新的高度,轻易突破银行的防线变得越来越难。

开户变严!回访无法联系账户将被管控