胡律师:13306647218

保险尽职调查什么意思!堪比侦探的保险公司是如何调查我们的?

时间:2021-07-16 18:55:40

理赔时,堪比侦探的保险公司是如何调查我们的?

我们在申请健康险的时候,通常会填写一份健康告知书或者使用线上智能核保问题,以便如实向保险公司说明我们目前的身体状况,保险公司可以做出是否投保等决策。

如果前期不说实话,后期被拒绝赔偿基本是理所当然的事情。那么,这些保险公司是如何获取相关信息的,又是如何调查取证的呢?如果没有告知之前的健康问题,保险公司会发现吗?如果能了解保险公司整个调查和理赔过程,对我们后期顺利获得赔偿会有帮助吗?

今天我们将谈谈这些调查人员是如何调查我们的。

01 严格调查的情况

其实对保险公司的调查也是分情况的。一般来说,如果提交的相关材料都是合格的,那么接下来的调查只会经历一个过程,甚至有些会直接通过。一般情况下,会严格调查以下情况。

投保时间较短

这种情况主要涉及投保时间不长,等待期刚过保险公司就会申请理赔。在这种情况下,保险公司必须首先排除投保疾病的可能性,所以肯定会更仔细地调查。

投保时间太集中

如果一个从来没有买过保险的人,在短时间内突然在几家保险公司投保了多份高保额的保险,特别是有身故责任的产品,保险公司会对这个人的投保动机进行检查,并进行严格的调查。

理赔金额过大

其实我们买保险超过一定金额需要体检也是同样的道理。如果涉及大额索赔,肯定要立案调查。至于被调查的金额,不同的公司有不同的标准。

如果有多重保险,累计保额很高,会对负债和身体状况进行调查,也可能有几家公司联合调查。

理赔时,堪比侦探的保险公司是如何调查我们的?

02 由谁负责调查

一般来说,每个保险公司都会有自己的调查组,很专业,但有时也会遇到疑难案件。这时候他们会找合作的第三方调查公司,也就是我们常说的公开评估。

03 调查如何进行

为了保证最终结果的准确性,保险公司会设置多种方式对此案进行调查,一般可分为以下几个部分。

医保卡使用情况

医保卡作为一种非常重要的证件类型,基本上记录了持卡人的所有医疗记录,包括住院、门诊、购药等信息。(所以我们一般建议大家不要随意借用医保卡)

医院就医记录

保险公司可以直接检索医院的病历,然后根据病历、主诉、治疗、病史记录等基本信息,判断被保险人投保前的健康状况。

根据2017年4月1日起施行的《电子病历应用管理规范(试行)》规定,要求严格保存患者病历,其中门诊病历保存时间不少于15年,住院病历保存时间不少于30年。保险公司调查病历非常容易。

其他保险公司的理赔

保险公司之间会相互交换理赔信息,通过个人信息检索可以直接获取同一个人在其他保险公司的理赔记录。

面访当事人以及身边的其他人

调查组也会主动联系委托人和他身边的其他人进行简单的咨询,整个询问过程会被记录或录像,进行相应的保存。

04 如何确保理赔顺利通过

之前多次强调,保险公司理赔的原则是“不惜一切代价赔付,不要过度赔偿”,即使进行理赔调查,也是一个正常的流程走,不用太担心。保险公司的尽职调查也是为了正确地为每一个案件买单,同时保护消费者和保险公司的利益。

所以,只要我们规范投保,认真履行如实告知义务,就不用担心理赔。如果索赔