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银行尽职调查什么意思?招商银行青岛分行被罚22万

时间:2021-08-01 10:00:08

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招商银行青岛分行吃了“罚单”。 原因是把押品评费转嫁给了借款人。 信网(热线0532-80889431 )注意到,不少银行将像招商银行青岛分行一样受到处罚。 在银行信贷业务中,评估费用由谁在法律法规中明确规定,但也有银行企图将这一正常经营成本转嫁给借款人。 在最普通的住房贷款业务中,这笔钱无法与房价金额相比,但仍是额外的支出。对于需要资金支持的企业,特别是零星企业,这笔评估费也可以说是不小的融资成本。

抵押贷款绕不开评估 目前招行已不向客户收评估费

担保评估费,这个词乍一看可能觉得陌生,但实际上可以和很多人发生关系。 最常见的是二手房交易过程中,买方能从银行贷款多少钱,与评估结果有着非常密切的关系。 “能借到多少钱与房子的估价和实际的交易价格有关。 由我们银行合作的评估公司进行评估。 一般来说,这两个价格差不多。 ”信网联系了某招商银行负责二手房房贷业务的工作人员,他表示,虽然评估是二手房交易的必要环节,但目前招商银行不会因房屋评估而向客户收取费用。

除了二手房交易,许多企业在融资过程中还面临着评估这一手续。 中国银保监会官网发布的通报中多次提到,部分银行在办理零星企业担保快速贷款业务时,借款合同中明确约定合同项目下抵押物的担保评估成本由借款人承担。

信网试图联系招商银行青岛分行了解被处罚的具体原因,但发稿后没有回复,只有一名自称招商银行青岛分行的工作人员回答说“现在已经不收评估费了”。

要求客户承担评估费属于转嫁成本 多部门早有规定禁止

“贷款都要评估。 否则,银行知道怎么抵押会变成多少,会借给我多少钱? ”青岛一家银行的工作人员告诉通信网,评估抵押物是银行放贷前的惯例,申请人承担评估费用也是行业内默认的规定。 “随后银监会发出通知,办理住房贷款时二手房评估费不得由贷款申请人承担,零星企业申请住房贷款时不得增加他们的融资成本,所以现在银行并未全部要求客户承担这笔费用。 ”该工作人员表示,除评估费外,以前连几十元的二手房抵押费也要求申请人承担。

事实上,办理抵押贷款时的评估费应该如何支付,相关部门早有规定。

《国家计委、财政部、国家经济贸易委员会、中国人民银行关于整顿企业抵押贷款收费的通知》中规定:“办理抵押贷款需要评估、公证、鉴证的,应当按照“谁委托、谁支付”的原则,委托人自行委托有资质的机构进行评估、公证、鉴证。”

2012年,中国银监会发布了关于完善银行业金融机构不规范经营的通知。 “不得转嫁成本”一项有“银行业金融机构应当依法承担贷款业务及其他服务中发生的尽职调查、押评等相关成本,不得以费用形式将经营成本转嫁给客户”的要求。

信贷业务调查属银行应尽工作 如有违规收费可向银保监会投诉

在中国银行保险监督管理委员会的官网上,以“评估费”为关键字可以检索到378条信息,很多银行机构因为将评估费转嫁给了借款人而吃了罚单。 在青岛,招商银行青岛分行被罚款22万元,另一家银行青岛分行2020年12月流动资金贷款被挪用,违反房地产行业政策,向客户转贷评估费100万元。

对银行来说,尽职调查、贷款发放、支付管理、贷款后管理等应做的工作内容,不是实质性的有偿服务,而且调查贷款申请人的资质进行风险评估,是保证贷款顺利发放、按期收回的必要过程对贷款申请人来说,还款除了还本金外,还需要向银行支付利息。 因为这也是银行的利润来源之一,借款人也没有理由为了赚钱而承担成本。

“如果租客发现银行存在违规现象,征收附加税,或将自己应承担的费用转嫁给租客,可以直接向银保监会消费者投诉维权热线反映,也可以联系当地银保监局和物价部门调查执行调查后将根据法律法规处罚相关银行”中国银行保险监督管理委员会的工作人员说。 信网首席记者于晓

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